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客户.富邦证券 理财也理心,打造银光财管友善服务 银光商品、


   2020-05-22

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面对社会高龄化、家庭型态与观念逐渐改变,以前长辈们期望「养儿防老」的观念早已被「不要造成孩子困扰及压力」的论述给取而代之,而随着医疗科技先进、平均寿命延长,银髮族该如何投资理财才能享有财富充裕的老年生活?!今年甫获得今周刊财富管理银行暨证券评鉴「最佳银色友善奖第一名」的富邦证券表示,面对银色时代的来临,理财投资已经不再侷限提早做好退休规划,而是要透过资产配置与风险控管,兼顾维持收支与保本的需求,创造源源不绝的现金流,让下半人生过得更加丰富精彩的保障。

「多元银光商品」,为年长者打造稳定现金流

富邦证券财富管理业务近年来积极耕耘探询银髮族群的需求,推出一系列「多元银光商品」,以保障银髮族群兼顾维持稳定所得替代收支与保本目标,不仅在交易平台推出贴心的友善服务,同时藉由丰沛的商品资源,搭配出「季季配」或「月月配」商品组合,着重深化客户KYC,以打造稳定现金流。

富邦证券通路管理部资深协理王耀增表示,「由于退休银髮族没有固定薪资收入,可以运用高信用评等的债券型基金,并透过月配息或季配息级别,提供银髮客群所需要的稳定现金收入。」

以富邦证券为例,2018年开始推出海外债券具「季季配」(由2档每半年配息债券组合而成)、以及「月月配」(由6档每半年配息债券组合而成)概念的商品组合,搭配多档不同配息时点的债券商品组合,不但满足不同资金规划投资人的需求,也提高全年收息次数,为银髮族规划安全无虞的财富配置。

成为客户的财务管家,满足创富、守富及传富的需求

有别于一般券商传统的财富管理模式,富邦证券除了成立商品、辅销、税务顾问等专家团队,更是结合专家团队的服务,满足银髮族的创富、守富及传富的需求。富邦提供的专家团队服务,主动帮助客户建立税务正确认知,协助客户选择合适的理财工具,并且掌握传承法令与实务,拟定专属的传承规划。

曾经有组顶客族夫妻,在经历家族长辈离世后的分产协议作业,意识到自身财产未来的分配问题,现在应该要有更积极更周延的规划。这对夫妻希望,不论谁先离开,财产尽可能大部分归属未亡人,二人皆离开后,财产也能合适的分配给二边的家族,不要引发家族争端,进而向富邦证券专家团队协理陈秋兰询问关于继承相关法令、遗嘱事务、保险及信託规划。

陈秋兰表示,「沟通通常包括四个步骤,一是先听客户说,了解客户理解程度及担忧状况,其次是法令、税务和规划工具的沟通,特别是让客户对信託、保险及遗嘱的优点及限制能清楚理解,第三是形成共识,提供客户适合的规划,运用各工具来建构互补或替代的规划,最后则落地规划,结合理财,拟定后续执行事项。」在富邦证券,除了帮助客户财富传承,也不忘提醒客户资产配置与金流的重要性,把担心转为放心,真正享受银髮人生。

银光友善交易平台,成就有感服务

富邦证券一直以来的核心服务理念,是从「客户需求」的视角出发,而FinTech科技应用则是以贴近各种投资人的需求与生活场域为出发点。根据富邦证券数据资料显示,目前使用电子下单系统的客户,超过五十岁以上的客户已成长至35%,可见较年长客户对于电子交易平台的使用接受度已显着增加,为了贴近年长者的需求,近年来推出许多贴心的银髮友善服务。

不论是登入交易系统时仅需按下手指读取指纹,避免年长客户因为手机萤幕太小,输入密码错误无法登入的状况,透过指纹辨识,不到一秒钟即可完成身分识别,或是到领先同业自行研发「股票行动语音助理」功能,用「讲话」就可以随时查询技术分析、市场行情与库存帐务等资讯,甚至到完成下单仅需五秒钟的时间,让年长客户投资理财也能快人一步。而指纹辨识登入及语音助理已取得多项发明专利,亦为证券同业中拥有发明专利最多之证券商。

数位金融部副总邵弘龙强调,「透过持续精进电子平台操作,尽量简化操作过程,这一年来提升了一成多的年长客户下单率。」显示出富邦证券透过从客户困扰出发,提供友善的操作平台,打动年长客户的内心,成就有感服务。

未来富邦证券也将持续挖掘客户未被满足的需求,用专业为客户的投资风险把关,不断推出友善的金融创新功能,创造打动客户内心的有感服务,成为银髮族心中最佳的财富管理伙伴。

富邦证券倾听客户的需求,为客户找出最合适的规划,也不忘提醒资产配置的重要,让客户将担心转为放心。

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